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      理賠常見問題NEWS

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      車險理賠有什么問題? 有解決辦法嗎?

      來源:沈陽車險超市有限公司    |   發布時間:2020年08月01日

              近年來,隨著我國的汽車保有量不斷地增多,也帶動了車輛保險投保主體的增多,加劇了承保方之間的競爭,這也使得服務質量水平得到了顯著的提升;不過在實際的工作中,仍然存在著諸多的問題。

      車險理賠過程中現有的問題
      ( 一 ) 保險公司的現場勘察率低
              隨著社會經濟的不斷發展,使得汽車保有量不斷地增多,交通事故相比之前也多了許多;但是,各保險公司中的勘察人員顯然不足以滿足如此多的交通事故的需求,造成事故現場勘察率低,甚至不能準確的判斷可以單方事故、單車多次出險等情況;再加上沒有足夠的現場資料,事故發生發展過程不清楚,導致不能確定事故發生原因,責任劃分也不明確,不能對于交通事故進行甄別,使得  “道德風險”頻繁發生。

      ( 二 ) 車險賠付率居高不下
              根據數據統計分析,得知我國車險賠付率一直都很高;隨著近幾年我國人民法律意識被逐漸的強化,使得我國保險費收入不斷地攀升;這說明我國人民已經認同了車險的價值;但是車險賠付率也在不斷地攀升,車險賠付率居高不下,這是目前車險行業普遍存在的問題;這在很大程度上阻礙了車險行業的發展。

      ( 三 ) 理賠時效低,保險公司對惡意欺詐識別能力不足
              理賠時效低,這是許多保戶對于保險公司的主要印象;主要是因為沒有相關方面的法律,使得理賠效率低下;其次對于保險公司來說,為了避免不必要的損失,采取的是寬進嚴出的管理模式,在理賠的過程中手續繁雜,在人力物力資源上造成了很大的浪費,并且效率也不是很高。近年來保險公司服務水平都有了明顯的提升, 同時國家對于交通事故的處理也進行了政策上的改革,但是車輛騙保的現象時有發生;再加上公檢法部門對于這方面沒有有力的打擊措施,保險公司也沒有專業的理賠人員,使得騙保、詐?,F象時有發生,并且還有加劇的趨勢。

      ( 四 ) 保險公司缺乏完善的監管體系
              一個完善的監管體系對于車險理賠體系來說是必要的,但是在目前來看,大多數的保險公司的監管體系是不健全的,有的甚至沒有監管體系,這對于保險公司的發展來說是不利的;對于這方面來說我們應該引起重視。從現有的情況來看,保險公司的監管體系存在很大的漏洞,主要從以下幾個方面上來看:
              1.在風險發生之前,沒有風險預警機制,不能對于風險因素進行分析,也就不能做到提前預防;
              2.在理賠的過程中,沒有將現場勘察與非現場勘察結合起來, 缺少有效的責任追究機制,防范風險能力不足,理賠監督機制沒有起到他應有的作用;
              3.缺少第三方監督機制,沒有外部監督的監管體系是不完整的。

      解決措施
      ( 一 ) 提升事故現場勘察率,提升客戶服務水平
              因為自身缺少相應的工作人員進行事故的現場勘查,我們應該擴大人員的規模,提升工作人員的工作效率,盡可能的滿足市場的需求;在勘察的過程中,對于交通事故的起因、經過、結果要做詳細的調查記錄,并且對其可信度進行核查;保險公司的經營主要以客戶的需求為主要任務,所以應該健全以客戶為中心的管理理念,根據客戶的需求進行工作的改進;各保險公司需要根據這一理念徹底改變自己的經營觀念,多方面的提升客戶服務水平,一切以客戶的需求為主;在公司內部,公司成員需要做好分工合作,使得工作順利高效的進行。

      ( 二 ) 加強理賠隊伍建設
              在以客戶為主的觀念的基礎之上,保險公司需要加強理賠隊伍的建設;這是工作的需要,同時也是保險公司同其他同行之間競爭的籌碼;首先,對于各個理賠崗位進行標準化,根據工作的需要對于工作人員進行適當的增減;其次,對于工作人員從專業知識、技能、綜合素質進行考核,把不符合的踢出去;最后,推行理賠工作人員的從業資格考試,實現理賠人員的專業標準化。

      ( 三 ) 提高理賠運作效率,同時加強甄別能力
              改變保戶對于保險公司的刻板印象是關鍵,我們可以進行宣傳,同時對于保戶的理賠在細致的同時更加的高效;改進理賠體系,使得其變得更加的簡潔方便。這樣不但減少了保險公司在人力物力上的浪費,同時也提高了理賠時效;在甄別惡意詐保上,有外力的情況下,可以借助外部資源;如果沒有就需要自己去發展;召集這方面的專業人才,在對事故進行甄別時更加的仔細。同時,保險公司應進行系統化的運作和管理,實現車險理賠的標準化、高效化,使得理賠的過程更加的規范;細化理賠的過程,控制理賠成本。對理賠成本進行嚴格的控制,對于單方肇事及單車多次出險進行重點的監控管理;對于相關費用的支出進行分類控制。

      ( 四 ) 完善監管體系,加強對車險理賠的監督
              1.風險預警機制的建設;在風險預警機制中,建立評價指標體系,在評價指標體系中對于車險理賠人員、車險事故類型等進行分析探討,對于可以的事故進行重點檢查;另外,對于車險公司的特殊業務定期的進行核查,對于其中出現的問題進行及時的更改,并且根據實際情況對于相關人員進行處理,追究其責任。
              2.在理賠時,結合現場勘察與非現場勘察對于事故進行一個整體的分析,建立完善責任追究機制,對于事故中各方的責任進行細化分配;利用風險防范機制加強風險防范能力;重視理賠監督機制的作用,結合實際的工作情況對于進行整改,充分發揮其作用。
              3.建立外部第三方監督機制;在此基礎之上,制定相關的違規處理機制;利用社會現有資源,尋找專業的監督人員,對于理賠人員進行監督,對于其出現的錯誤及不規范的行為進行指出;同時, 對于理賠人員建立各自的業務誠信檔案定期進行考評,鼓勵舉報, 對于情況屬實的進行獎勵;保險公司對于第三方的監督情況也要進行反監督,這種相互監督的機制就能盡量避免因為操作失誤對部分人員造成傷害,損失人心。

      結語
              綜上所述,現有的車險理賠還存在許多的問題,這是我們需要注意的,同時應該結合實際情況進行及時的改進;為了車險理賠能夠更加科學有效的進行下去,我們需要一直以保戶為中心,提升服務水平;另外,盡可能的完善車險理賠體系也有助于車險理賠工作的進行。

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